วัฏจักรการวางแผน:ตอนการวางแผนการประกัน

เพราะความไม่แน่นอนคือความแน่นอน การทำประกันเพื่อบรรเทาความสูญเสียทางการเงินที่อาจจะเกิดขึ้นได้ จึงถือเป็นเรื่องสำคัญ โดยเฉพาะผู้ที่ไม่สามารถจัดการกับความสูญเสียจากการเสี่ยงภัยได้ด้วยตนเอง

การเลือกประเภทของการประกัน การประกันแบ่งเป็น 2 ประเภทใหญ่ๆ คือ
การประกันชีวิตและการประกันภัย และยังสามารถแบ่งย่อยได้อีกหลายลักษณะ ทั้งการประกันสุขภาพ การประกันอุบัติเหตุ การประกันอัคคีภัย การประกันโจรกรรม การประกันแบบสะสมทรัพย์ แบบชั่วระยะเวลา ฯลฯ เราจึงควรเลือกทำประกันให้สอดคล้องกับความจำเป็นทางการเงิน และความเสี่ยงภัยของเรา โดยพิจารณาประกอบกับสวัสดิการ หรือความคุ้มครองที่ได้รับจากหน่วยงานต้นสังกัด


การประมาณจำนวนเงินทุนประกันที่เหมาะสม คำนวณได้เป็น 2 วิธี คือ
1. การประมาณอย่างง่าย คำนวณได้โดยกำหนดตัวเลขทวีคูณที่เหมาะสมขึ้น (3, 5, 10 ...) แล้วนำไปคูณกับรายได้ทั้งปี เช่น สมศักดิ์มีรายได้ 500,000 บาทต่อปี หากมีเหตุการณ์ไม่คาดฝันเกิดขึ้นกับสมศักดิ์ เขาต้องการให้ครอบครัวมีเงินทดแทนรายได้ 5 ปี จึงเลือกทำประกันด้วยเงินทุนประกัน 2,500,000 บาท (500,000 * 5)